Как коллекторы узнают номера телефонов работы

Новый век принес с собой стремительное развитие цифровых технологий, ускользнуть от которых становится все сложнее и сложнее. Множатся всевозможные базы данных, доступ к которым условно ограничен для пользователей, практически – не представляет затруднений получить исчерпывающую информацию о любом жителе России, хоть однажды имевшего в пользовании мобильный телефон, зарегистрированном в одной из социальных сетей или оформлявшего кредит или заем в банке или МФО.

Доступную информацию о должниках банков активно пользуются для розыска и «работы» с клиентами. О том, какими способами коллекторам удается узнать номера телефонов должника, расскажем в статье.

Варианты действий

Существует два варианта действий коллекторов:

Первый вариант – подключение к работе с должником на стадии возникновения просрочки внесения платежей, когда долг еще небольшой и у банка остается надежда на восстановление платежеспособности заемщика, возврат долга, выплату процентов за обслуживание кредита. В этом случае коллекторское агентство выступает в роли посредника – наемного лица, всю необходимую информацию для работы которого ему передает банк. Раскрытие персональных данных – почти обязательное условие при выдаче кредитов. Если потенциальный заемщик не пожелает поделиться с банком-кредитором интересующей информацией, тот без объяснения причин может отказать в кредитовании.

Зная об этом, заемщики покорно заполняют анкеты, разработанные банками, в которые вносят информацию, непосредственно не относящуюся к подтверждению благонадежности или платежеспособности, например – о своих родственниках, коллегах по работе.

Второй вариант – скупка долгов у банка на торгах. В этом случае агентство приобретает права нового кредитора. В этом случае ему причитается уже не посреднический процент от взысканной с должника суммы, который не превышает размера штрафных санкций (пеней), предусмотренных договором, а вся взысканная сумма долга. Надежда на получение крупной суммы распаляет алчность коллекторов. Они становятся более агрессивными и настойчивыми. Чаще нарушают требования закона и прибегают к различным способам получения информации, которые в обычных условиях недоступны гражданам, не связанным с правоохранительными органами.

Это интересно: Как коллекторы выбивают долги и что могут сделать с должником

Методы коллекторов по поиску должников

Методы работы коллекторов не исчерпываются использованием полученной от банка информацией:

• паспортными данными должника;
• информацией о месте жительства;
• месте работы;
• адресах электронной почты;
• номерах телефонов;
• сведениях о поручителях.

Сменить большинство данных не составляет труда. Некоторые должники, пытаясь скрыться от вездесущих взыскателей кредитов и долгов, меняют все свои данные, заключают фиктивные браки, переезжают в другие населенные пункты, выбрасывают СИМ-карты телефонов, увольняются с работы.

Читайте также: Как законно избавиться от долгов по кредитам если нет денег

Чтобы «установить» такого должника коллекторы прибегают к определенным методам, которыми пользуются правоохранители и спецслужбы – сбору открытой и закрытой информации, которая является одной из сторон деятельности, именуемой оперативно-розыскной. Гражданским лицам законом № 144-ФЗ запрещено осуществлять деятельность по сбору сведений негласными способами. Однако, значительная часть сотрудников коллекторских агентств состоит из бывших работников правоохранительных органов, которые используют ранее полученные профессиональные навыки и оставшиеся связи среди сотрудников полиции или ФСБ.

Читайте также: Кто такие коллекторы и на что он имеют право

Откуда узнают номера телефонов

Сменив номер телефона, должник может успокоиться только на непродолжительное время. Виной тому – особенность работы операторов сотовой связи, а подавляющее большинство граждан используют для общения сотовую, а не проводную связь, тем самым, делая себя чрезвычайно уязвимыми, и лишая возможности скрыться от коллекторов.

Через социальные сети

Социальные сети подобны эпидемии, которая охватила огромное количество населения. Стремление к виртуальному общению культивируется сознательно, принося доходы операторам связи, попутно выполняя роль глобального шпиона. Начиная от государственных органов и заканчивая мошенниками и хакерами – все могут, при желании и необходимости, получить информацию легально. Причем, информацию эту жертва размещает для всеобщего обозрения самостоятельно, без принуждения и совершенно не задумываясь о последствиях.

Читайте также: Кредитная амнистия: избавят ли россиян от долгов?

Через бюро кредитных историй

В Бюро кредитных историй, являющихся разветвленной нецентрализованной сетью сбора информации о заемщиках, у которых возникли проблемы с погашением обязательств по выплате долгов по кредитам или займов онлайн, является коммерческим предприятием, которое собирает и систематизирует данные о всех должниках банков (МФО) и продает эту информацию за деньги. Основными потребителями являются собственно банки или МФО – на стадии заключения договоров кредитования и коллекторы – покупающие имеющуюся информацию на стадии «взаимодействия» с должником.

Читайте также: Реструктуризация долга в МФО — как законно избавиться от долгов

Знакомые, друзья, сослуживцы

Если по недоразумению заемщик, перешедший в разряд должников, укажет в анкете сведения своих коллег, это может послужить поводом к необоснованным звонкам. Новый закон №230-ФЗ в п. 5 ст. 4 предусматривает, что звонки третьим лицам – родственникам, сослуживцам, допустимы только при согласии на совершение таких действий со стороны должника и их добровольного согласия.

Зачастую указанные лица, сами того не осознавая, раскрывают информацию о телефоне должника с тем, чтобы оградить себя от надоедливых звонков.

Вместо того, чтобы связаться с должником и попросить его написать заявление об отказе от взаимодействия в отношении третьих лиц, неосторожный знакомый или коллега просто диктует коллекторам номер телефона должника, сопровождая эту информацию просьбой звонить непосредственно заемщику, а не ему.

Соседи

Современное общество, чрезвычайно безрассудно распоряжаясь информацией личного характера размещаемого в социальных сетях, остается довольно закрытым по отношению к соседям.  Редко кто из обитателей МКД имеет знакомых соседей по площадке и уж тем более, располагает информацией о телефонных номерах. Однако, в небольших населенных пунктах еще сильны патриархальные устои. Соседям могут оставлять номер своего телефона «на всякий случай». Воспользоваться этой информацией могут коллекторы, обманным способом получив информацию, представившись работником коммунальных служб или социальным работником.

Информация в интернете

Помимо социальных сетей, интернет таит в себе множество опасностей невольного разглашения сведений о физическом лице по собственной воле. Чаще всего это происходит при оформлении заказов на покупку товаров в интернет-магазинах. Продавец просит указывать контактный телефон.

Даже если сам владелец такого магазина трепетно относится к конфиденциальности полученных сведений, существует большое количество мошенников, которые путем незаконного доступа собирают сведения и в последующем, продают информацию о персональных данных.

Это нужно знать: Как написать жалобу в ФССП на коллекторов

Через внешние базы данных

Внешние базы данных – сведения, доступ к которым имеет ограниченный круг лиц. Все зависит от того, для каких целей формировались эти базы. Чаще всего исчерпывающей информацией обладают сотрудники полиции, судебные приставы, налоговые инспекторы. Свободного доступа к таким сведениям нет, но за определенную мзду, интересующими сведениями о конкретном человеке действующие сотрудники указанных ведомств охотно делятся с бывшими коллегами, сменившими службу на благо государства, на более спокойную и прибыльную работу по выбиванию долгов.

Читайте также: 7 инстанций куда жаловаться на коллекторов, образец жалобы

Откуда коллекторы узнают данные родственников и друзей

Как указывалось выше, закон №230-ФЗ запрещает совершать звонки третьим лицам, если они не выразили на это согласия. Эти требования соблюдаются не всегда и не всеми. Коллектор знает, что родственники являются «слабым» звеном, способным оказать моральное воздействие на должника, сотрудники агентств стремятся через них побудить должника оплатить долг или установить место его нахождения.

Мобильные приложения

Большое количество людей пользуется различными мобильными приложениями для общения с родственниками и знакомыми. В них может содержаться как открытая информация, доступ к которой имеют любые пользователи, например переписка в обсуждениях или участие на форумах, так и закрытая – личная переписка. Несложные программы позволяют получать доступ к  номерам родственников. Однако, это является незаконным получением информации.

«Фейковые» аккаунты в социальных сетях

Метод провокации, основанный на том, что прочтя новость, близкий человек откликнется и попросит более подробную информацию о происшедшем, взамен оставив контактные данные. Необходимо настороженно относиться к фейковым аккаунтам. Если возникают сомнения – сразу же блокировать их.

Специальные программы Пиранья и Страбис

Доступ к персональным данным в РФ ограничен законом №152-ФЗ. В свободном доступе могут находиться только те данные, которые пользователь сочтет необходимым разгласить о себе. Полные сведения о физическом лице являются дорогостоящим источником информации, обладание которым позволяет манипулировать человеком.

Параллельно ведутся работы облегчающие доступ к поиску человека, о котором известны только отрывочные сведения. В частности, на территории Украины существует коннектор БКИ «Страбис», программные комплексы  «Пиранья» позволяющие получать информацию о заемщиках. В РФ доступ к подобным программным средствам ограничен законом.

Как коллекторы узнают место работы

Место работы вычисляется на основании анализа сведений, которые заемщик добровольно излагает в анкете. Если должник сменил место работы – коллекторы используют методы ОРД: опрос коллег, откуда уволился должник, провокацию в социальных сетях, получение информации от родственников.

Читайте также: Коллекторы требуют вернуть долг после истечения срока исковой давности

Купил симку – звонят коллекторы

Цифровые технологии не стоят на месте. Если 10 лет назад замена СИМ карты решала проблемы с сохранением конфиденциальности абонента, то в современных телефонах «вшит» IMEI код – международный идентификатор, избавиться от которого можно только вместе с телефоном. Замена сим карточки проблему не решает. Необходимо покупать новый телефон.

Читайте также: Антиколлектор — помощь должникам или новая потеря денег

Как остановить или заблокировать звонки коллекторов

Существует несколько способов прекратить назойливые звонки коллекторов:

1. Отказаться от взаимодействия на основании закона №230-ФЗ (по истечении 4 месяцев после первой просрочки по кредиту).
2. Выявить и зафиксировать нарушение количества или времени совершения звонков коллектором, использование им средств IP-телефонии, не позволяющей определить или заблокировать номер. После этого написать жалобу в ФССП.
3. Установить на телефон одно из приложений-блокировщиков нежелательных звонков:

• Антиколлектор;
• Call Blacklist;
• Call Blocker;
• Call Blocker Free;
• Call Control;
• Hiya;
• Mr. Number;
• Should I Answer;
• Truecaller.
• AntiNuisance.

Установка персональных данных должника – это сложная, многоэтапная работа, связанная с обработкой большого количества данных. Большинство сведений получается узнавать законно, из открытых источников. В сложных случаях коллекторы прибегают к незаконным способам, нарушая законы об ОРД и защите персональных данных.

• Небольшие технические трудности. В ближайшее время мы появимся в сети и сайт станет чуточку лучше

Основное требование, которое выдвигается финансовыми организациями при предоставлении денежных средств заемщику, — погашение задолженности в установленные сроки. Если клиент отказывается вносить выплаты и никак не связывается с организацией, его дело чаще всего продается коллекторским агентствам. Как правило, коллекторы прибегают к способу воздействия на должника с помощью телефонных звонков и SMS-сообщений, которые могут продолжаться даже после смены номера.

Официальные полномочия коллекторов

Все действия коллекторов строго регламентируются нормами № 230-ФЗ, в котором четко обозначены их права относительно телефонных звонков:

• связываться с должником можно с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 — в выходные (праздничные) дни;
• звонить по телефону не чаще двух раз в неделю, одного раза в стуки;
• отправлять не более 16 сообщений или электронных писем в месяц.

Коллектор не имеет права угрожать, шантажировать и использовать другие подобные неправомерные методики воздействия на клиента. Его основная задача — оглашение суммы долга, выяснение причин возникновения просрочек, сообщение информации о реальном размере штрафа.

С каких номеров телефона звонят коллекторы

Коллекторы обязаны связываться с должниками только с номеров, которые зарегистрированы на конкретное агентство. Однако на деле они часто прибегают к услугам мобильных операторов, позволяющих скрывать личный номер телефона, в особенности в тех случаях, когда должник избегает общения. Такие действия с их стороны являются неправомерными. Взыскатели не должны скрывать информацию о себе, давая возможность должнику выйти на связь. Единой базы коллекторских номеров не существует, однако можно изучить информацию на тематических форумах или в социальных сетях. Здесь пользователи охотно делятся между собой номерами телефонов, с которых им звонили.

Как коллекторы узнают новые номера телефонов

Очень часто должники, желая прекратить бесконечные телефонные звонки и сообщения, покупают новые сим-карты. В течение определенного промежутка времени звонки могут прекратиться, однако затем возобновляются с новой силой. Узнать новый номер телефона должника коллекторское агентство может несколькими способами:

• Воспользоваться данными из социальных сетей, если они находятся в открытом доступе. Данный способ получения информации считается законным, поэтому коллекторы очень часто его практикуют.
• Получить сведения из банка или МФО при оформлении клиентом нового кредита. При подаче заявления на получение денежных средств заемщик указывает контактные данные, которые может впоследствии узнать коллектор. Разглашение информации третьим лицам законодательно запрещено, однако доказать факт получения информации именно этим способом в большинстве случаев не удается.
• Сбор информации у коллег, соседей, знакомых. Если должник избегает общения, коллекторы могут посетить его место работы или прийти домой. Многие люди не хотят лишних проблем, поэтому с легкостью могут сообщить новый номер телефона соседа-заемщика.

Стоит учитывать, что основная задача коллектора — воздействовать всеми законными методами, которые будут способствовать возврату долга. Именно поэтому смена сим-карты в большинстве случаев не спасает от телефонных звонков с требованиями о погашении задолженности.

Что делать, если коллекторы звонят по чужой задолженности

Не наблюдая результатов от общения с должником, коллекторы пытаются воздействовать на него через родственников, знакомых или коллег. Узнать телефонный номер они могут через социальные сети или из договора, в котором должник самостоятельно указал их контактные данные. Существует несколько способов выйти из сложившейся ситуации:

• написать заявление в финансовую организацию с требованием прекратить телефонные звонки;
• написать заявление о вымогательстве в правоохранительные органы или об угрозах со стороны коллектора (если они существуют);
• обратиться в Роскомнадзор.

Помогают с составлением заявлений антиколлекторские организации, в которых работают грамотные юристы.

Как себя вести во время телефонного разговора

При общении с неплательщиком коллектор обязан представиться, назвать организацию, от лица которой он звонит, и указать причину звонка. Если вы не желаете вступать в контакт с коллектором, то можно не отвечать на звонок — за это не предусмотрена ответственность в рамках действующего законодательства. Однако в этом случае стоит ожидать попыток коллектора организовать личную встречу в ближайшее время.

Если вы изъявите желание ответить на телефонный звонок, рекомендуем воспользоваться следующими советами:

• Говорить максимально вежливо, без оскорблений, поскольку они могут быть использованы против вас в случае, если дело дойдет до суда.
• Записывать все телефонные разговоры — если коллектор прибегнет к угрозам или шантажу, записи можно будет использовать в качестве доказательств.

Если коллекторы звонят в позднее время, следует зафиксировать это. Подобные действия свидетельствуют о нарушении законодательства и становятся аргументом при обращении в правоохранительные органы.

Выясните точную сумму долга и штрафа, объясните причины просрочки и укажите срок, в течение которого планируется погасить задолженность. Также сохраняйте все SMS-сообщения, которые содержат угрозы или намеки на применение физической силы, других незаконных мер воздействия.

Что делать, если коллекторы угрожают по телефону

Если со стороны коллектора осуществляются угрозы или другие неправомерные действия, решить проблему можно несколькими способами:

• написать заявление в Полицию, подтверждая факт психологического давления записями телефонных разговоров;
• обратиться в Федеральную службу судебных приставов с заявлением об использовании незаконных методов воздействия на должника;
• написать заявление в Роскомнадзор.

Должник находится под постоянным психологическим давлением из-за действий коллектора. Такая ситуация может существенно испортить отношения с коллегами, родственниками и знакомыми, которым надоели звонки от коллекторов по чужой задолженности. Для того чтобы избежать подобных проблем, рекомендуем не скрываться от коллекторов и искать возможности погашения долга, а также стараться своевременно предусмотреть возможные риски перед оформлением займа.

Заявка на услуги антиколлекторов

Сотрудники коллекторских компаний вправе звонить клиентам по телефону. Это может быть не только личный, но и рабочий номер. Но при этом коллекторы должны учитывать ограничения, перечисленные в законе № 230-ФЗ. Он предусматривает только личное взаимодействие с неплательщиком, содержит запрет на раскрытие персональной информации.

У коллег по работе или непосредственно у работодателя сборщики долгов не могут требовать оплаты просрочки за должника, сообщать им подробные сведения о взыскании. О том, что делать, если коллекторы звонят на работу, читайте в нашем материале.

Могут ли коллекторы звонить на работу должнику: что говорит закон

Коллекторы вправе связываться и разговаривать с должником, чтобы сообщить ему о выкупе просрочки и потребовать ее оплаты. Также в ходе разговоров по телефону или при личных встречах взыскатели могут уточнять причины образования долга, предлагать разные варианты его погашения. Это законный способ действий коллекторских фирм, для которого предусмотрены специальные ограничения по времени и количеству попыток связи.

В законе № 230-ФЗ не сказано, по каким номерам телефонов должника могут звонить коллекторы. Там указано только на личное взаимодействие, что означает следующее:

• если взыскатели звонят на личный номер должника, они могут использовать в беседе все данные из кредитного досье, требовать погашения просрочки;
• если коллекторы позвонили по телефонам, указанным в договоре, составленном при оформлении займа или кредита, но не попали лично на клиента, они не могут раскрывать подробности взыскания долга, другие персональные сведения;
• взыскатели смогут общаться по вопросам оплаты долга с третьими лицами, только если на это есть их согласие и разрешение от самого должника.

Таким образом, прямого запрета для звонков коллекторов на работу должника нет. Все зависит от того, с кем будут разговаривать взыскатели, какие сведения они будут раскрывать во время звонка. За нарушения законодательства специалистов коллекторской организации накажут.

В процессе взыскания должник может сам звонить коллекторам. Это можно делать с любых телефонных номеров, в том числе с работы. Если инициатором звонка был сам клиент коллекторского агентства, никаких ограничений по закону нет.

Откуда коллекторы могут узнать данные о месте работы

Основной объем данных о должнике коллекторское агентство получит из кредитного договора. Банки и МФО передают коллекторам все документы, связанные с получением кредита или займа, исполнением обязательств со стороны заемщика. В анкете на кредит или микрозайм заемщик может указать:

• место постоянной или временной работы;
• номера своих контактных телефонов (например, это может быть личный или рабочий номер);
• номера телефонов других лиц, с которыми может связаться банк или МФО при возникновении просрочки. Обычно заемщики указывают данные родственников, но при рассмотрении анкеты банки могут проверять эту информацию, позвонив, например, по приведенным в анкете телефонам. А вот МФО не проверяют эти телефоны практически никогда.

Сообщая в анкете о своей работе, заемщики могут указать номер отдела кадров, других должностных лиц с работы. Ничего криминального в этом нет. Сейчас банки проверяют данные о месте работы путем прозвона отдела кадров или руководителя предприятия. Особенно, если для поучения кредита необходима форма 2 НДФЛ. МФО, как правило, не просят справки о доходах заемщиков.

Кроме кредитного досье, коллекторы могут собрать информацию о должнике уже после выкупа просрочки. Номера телефонов для связи взыскатели могут узнать:

• из разговора с самим должником;
• из разговора с другими лицами (например, если коллекторы звонили по номеру, указанному в кредитном договоре, но попали на других лиц);
• из открытых источников (например, если должник указал свои номера на личной странице в социальных сетях).

Коллекторское агентство может направить обращение оператору связи, запросить личный номер должника. Но он наверняка откажет в предоставлении такой информации, так как она относится к персональным данным.

Узнав место работы должника, коллекторы могут легко найти номера разных телефонов предприятия. Можно звонить по ним, просить соединить непосредственно с клиентом. Это законный вариант взыскания, если при общении с третьими лицами коллектор не раскроет персональные данные должника.

Что нужно учесть, если коллекторы звонят или приходят на работу

Должник сам решает, общаться ли ему с коллекторами, либо игнорировать их звонки и личные визиты. Можно официально запретить любые формы личного общения.

Для этого нужно отправить письменный запрет заказным письмом по Почте России на адрес руководства коллекторского агентства. После направления запрета коллекторы смогут обращаться для взыскания в суд, а потом — к судебным приставам.

Но личный визит домой или звонки по телефону будут под запретом. Правда, коллекторы не потеряют права слать вам уведомления по обычной почте.

При этом не стоит забывать, что отказаться от общения с коллекторами человек может только после наступления срока просрочки в 4 месяца (120 дней плюс). На более ранних сроках написания отказа от взаимодействия коллектор вправе игнорировать обращение должника.

Нужно учитывать, что иногда взысканием занимаются нелегальные коллекторские компании. Они действуют вне правового поля, поэтому могут не соблюдать ограничения по методам работы, по времени и количеству звонков. «Черные» коллекторы могут названивать родным и близким, работодателю или рядовым коллегам неплательщика. Правда, это могут делать и легальные коллекторы из реестра ФССП. Но их за такие поступки проще наказать — написав жалобу в Федеральную службу и в Роспотребнадзор.

С кем все же могут коллекторы разговаривать по телефону

Если коллекторы позвонят на рабочий номер и будут общаться лично с должником, они обязаны представиться, сообщить об основаниях взыскания, структуре и размере просрочки. Если клиент откажется разговаривать и прервет разговор, никаких санкций за это не последует.

Ну, кроме приближения таким поведением даты обращения коллектора в суд.

Представители коллекторского бюро смогут позвонить еще раз, либо продолжить звонки на личный или домашний номер телефона. Помните, что вы не сможете легально попросить, например, ресепшен или коммутатор своей организации «не переключать на меня звонки от коллекторов».

Если на звонок ответил коллега или руководитель организации, то коллектор может только попросить соединить с должником. При этом руководитель или коллеги могут сами дать достаточно сведений, которые помогут сотруднику КА найти клиента другими способами.

Например, при звонке на бывшую работу коллектору могут сообщить, куда устроил тот коллега и сотрудник, о котором спрашивает взыскатель. И дать дополнительные номера телефонов и адреса. При этом человек может это сделать абсолютно добровольно, чтобы его не донимали какие-то посторонние люди проблемами чужого долга.

Могут ли коллекторы приходить на работу

В ст. 4 закона № 230-ФЗ указано, что непосредственное взаимодействие с должником допускается путем личных встреч. При этом закон не указывает, где именно должны проходить эти встречи. Поэтому взыскатели могут встречаться с клиентом по его месту жительства или работы.

Если в городе есть представительство коллекторского бюро, клиента могут пригласить туда для урегулирования вопроса о просрочке. Не забывайте — вы имеете право туда не ходить.

Интересная норма есть в ст. 7 закона № 230-ФЗ. Там сказано, что ограничение на личные встречи (не чаще 1 раза в неделю) применяется только при общении с должником по месту жительства или пребывания. О встречах по месту работы там ничего не указано.

Отметим, что коллекторы редко используют такой вариант, как выезд на работу. А если они туда и приезжают, то только в количестве одного человека от агентства. Намного проще и эффективнее организовать выезд на домашний адрес.

Как часто могут звонить на работу

По закону № 230-ФЗ, коллекторы не вправе названивать должнику чаще 1 раза в сутки, 2-х раз в неделю и 8 раз в месяц. Но это ограничение также действует для телефонных переговоров по месту жительства или пребывания клиента. В отношении звонков по месту работы такие ограничения не действуют.

Запрет на звонки в ночное время не столь актуален для места работы. Персонал организаций обычно не работает по ночам (за исключением отдельных должностей, профессий и предприятий). По личному или домашнему телефону нельзя звонить с 22:00 до 08:00 (будни) или с 20:00 до 09:00 (праздники, выходные).

Что делать, если коллекторы звонят на работу

Сам факт звонка по месту работы не обязательно является нарушением прав должника. Если коллекторы действуют законно, оснований для подачи жалоб не будет. Нарушением может быть:

• передача требований о погашении долга не должнику, а любым другим лицам (например, коллеге, специалисту отдела кадров, руководителю);
• раскрытие персональных сведений о должнике (например, подробности о просрочках перед банками или МФО);
• оскорбления, угрозы, вымогательство и шантаж в телефонном разговоре.

Чтобы доказать факт нарушения, желательно записать разговор. Почти все гаджеты поддерживают такую функцию. Но если коллекторы звонят на стационарный рабочий телефон, записать разговор будет намного сложнее. Чтобы доказать сам факт звонка и их количество, можно запросить через работодателя выписку у оператора связи. Или, ожидая звонка на работу по своему долгу, заранее подключить записывающее устройство.

Куда можно пожаловаться

Если вы столкнулись с нарушением законных прав при звонках коллекторов по телефону, можно подать жалобу:

• на имя руководителя коллекторского агентства, чтобы он проверил законность действий своего сотрудника и принял меры;
• в ФССП, так как этот орган осуществляет надзор за коллекторской деятельностью;
• в МВД или прокуратуру, если нарушение подпадает под состав уголовного или административного дела (угрозы, вымогательство и т.д.).

По факту незаконного раскрытия персональных сведений со стороны коллекторов можно жаловаться в Роскомнадзор. Это достаточно грубое нарушение, которое является основанием для привлечения к уголовной или административной ответственности, отзыв разрешения на работу с персональной информацией.

Если вам нужна помощь в решении проблем с долгами или в защите от взыскания со стороны коллекторов, обращайтесь к нашим юристам! Мы проконсультируем вас по телефону, поможем оформить жалобы и выбрать другие варианты действий.

Андрей Борисенко, пекарь из Киева, пишет: «Пару лет назад я не смог своевременно рассчитаться с банком, поэтому мне и моим знакомым стали звонить коллекторы. С ситуацией я разобрался, но остался вопрос: откуда эти люди взяли мой номер телефона и как они узнали номера моих друзей?»

Мобильный телефон — это личное пространство человека. Но именно этот гаджет становится проводником неприятных известий, когда на него начинают звонить коллекторы с требованием о взыскании суммы долга. Желая обеспечить себе спокойствие, люди часто меняют номера и бывают крайне удивлены, когда на новый “незасвеченный” номер продолжают поступать звонки и сообщения. Более того, коллекторы звонят членам семьи, родственникам, друзьям, коллегам по работе, превращая жизнь человека в ад. В этой статье я расскажу, как они получают доступ к столь обширной базе.

Как работают коллекторы

Когда заемщик берет на себя обязательства по выплате кредита, он подписывает официальный документ — договор займа. В нем прописываются условия возврата и предусматривается вариант принудительного истребования неоплаченной суммы с клиента. Банк или МФО не имеет права пользоваться нечестными методами для возврата выданного кредита. Поэтому кредитные организации зачастую предпочитают обращаться в коллекторские компании, которые берут на себя обязанность по выбиванию долгов.

Коллекторы не гнушаются никакими методами, чтобы выполнить поставленную перед ними задачу. С каждой сделки они получают весомый процент прибыли, что увеличивает их стремление выбить долги любой ценой.

Самый простой метод сделать жизнь человека невыносимой — звонить ему на телефон с требованием возврата кредита. Такие звонки серьезно нервируют и выбивают из колеи, особенно когда они поступают не только самому заемщику, но и всему его окружению. Для многих друзей и знакомых весть о наличии долговых обязательств становится неприятной неожиданностью.

У человека складывается плохая репутация, что может повлиять и на его работу, и на его отношения с близким окружением. Именно на это рассчитывают работники коллекторских агентств. Желая скрыть информацию, многие заемщики изыскивают ресурсы для скорого погашения долга, но иногда на это уходит много времени, за которое все знакомые и коллеги узнают о неприятной тайне.

Возникает вопрос: можно ли как-то избежать неприятных звонков и уберечь свое близкое окружение от вторжения в их жизнь? Ответ, к сожалению, неутешительный. Сегодня существует огромное количество способов получения личной информации о номерах мобильных телефонов, и защититься по всем фронтам просто невозможно. Коллекторы могут получать данные о личных номерах из самых разных источников. Разберу основные способы поиска информации такого рода.

Способ 1 — Социальные сети

Социальные сети — это кладезь нужной и ненужной информации. Зайдя в профиль заемщика, коллекторы получают огромный объем данных. В зависимости от активности пользователя они могут:

1. установить круг его общения, вычислить данные родственников, друзей, коллег;
2. понять, чем живет человек и чем он увлекается;
3. навскидку определить уровень его дохода и платежеспособность.

Открытая страничка может быть использована как нечестный инструмент истребования долга. Некоторые фирмы размещают на них компрометирующие фото, подрывая и так неустойчивый авторитет заемщика.

Иногда коллекторы создают фейковые страницы и завязывают через них общение со своим “клиентом”, чтобы получить нужные сведения.

Способ 2 — Поисковые системы в интернете

Закрытие собственного профиля в соцсетях или его полное удаление не всегда являются эффективным способом избавления от назойливых коллекторов. При вводе данных человека в поисковую строку можно получить огромное количество ссылок на сторонние ресурсы, где он проходил регистрацию и оставлял личную информацию.

Опытные пользователи интернета могут получить сведения о данных Скайпа, электронной почты, ICQ и других страниц. Большинство людей легко оставляют свои персональные данные на разных форумах или сайтах. Впоследствии это может серьезно отразиться на конфиденциальности данных.

Способ 3 — Новые займы

Попадая в долговую яму, человек довольно часто начинает брать новые кредиты, чтобы частично погасить старые или воспользоваться деньгами по-другому. Как бы то ни было, но при обращении в МФО, ломбард, скупку заемщику приходится указывать свои актуальные данные, в том числе и номер мобильного.

Информация обо всех оформленных ссудах поступает в Бюро кредитных историй. Даже заложенное колечко отражается в нем как оформленный заем. Данные о кредитуемом лице полностью передаются в БКИ. Сведения, хранящиеся в БКИ, являются конфиденциальными, но ушлые коллекторы пробираются и туда. Они могут задействовать свои знакомства или просто договориться с нечестным сотрудником о поставке информации за деньги.

Существуют и честные способы получения личных данных заемщика из БКИ. При оформлении кредитного договора с клиентом подписывается согласие на обработку его личных данных, в том числе и на запрос в бюро кредитных историй. В этой базе хранятся сведения довольно обширного характера. Кроме номеров телефонов, указанных при регистрации займов и кредитов, там содержатся следующие данные:

• e-mail;
• место работы;
• должность;
• имеющиеся банковские карты;
• адрес проживания.

Способ 4 — Через друзей, знакомых, коллег

Получив сведения из соцсетей  или иным образом о круге общения заемщика, коллекторы всеми правдами и неправдами стараются получить точные данные о номере телефона неплательщика. Для выведывания информации они могут действовать несколькими способами:

1. Регулярно звонить выбранному абоненту, принуждая его дать сведения о разыскиваемом лице или указать на других знакомых, которые могут владеть такой информацией. Эта цепочка запускает снежный ком, который рано или поздно приводит к получению нужных сведений о номере разыскиваемого и/или его адресе фактического нахождения.
2. Представляться сотрудниками госучреждений, говоря о срочной необходимости связаться с человеком для предоставления услуг или иных действий. Нередки случаи, когда коллекторы представлялись работниками прокуратуры и требовали личные данные. В большинстве случаев люди теряются и тут же выдают всю необходимую информацию.

Способ 5 — Налаженные связи в СБУ или полиции

Сотрудники правоохранительных органов имеют доступ к любой информации, в том числе и конфиденциальной. И хотя они не могут в любой момент открыть базу и прочитать любые нужные сведения, существует немало способов получения данных в законном порядке.

Коллекторские фирмы, работающие на постоянной основе, стараются найти выход на работников данных служб для тесного и взаимовыгодного сотрудничества. Для получения информации используются любые методы:

• личные знакомства, когда друг или родственник охотно предоставляет любые сведения;
• “деловые” контакты: с работником СБУ или полиции, имеющим доступ к получений данных, заключается устный договор о поставке платных услуг.

Что делать, если коллекторы звонят родителям, родственникам, друзьям и знакомым

Коллекторы стараются использовать самые действенные и самые болезненные методы воздействия на заемщика. Прежде всего они охватывают близкий круг человека — его семью. Конечно, самым слабым звеном оказываются родители. Они переживают о своем сыне или дочке, поэтому, когда узнают о финансовых проблемах, нередко оказываются в предобморочном состоянии. Существует немало скорбных историй, когда, требуя долг, коллекторы доводили престарелых родителей до больничной койки.

“В 2016 году оформил кредит на покупку машины. Исправно платил его два года, а потом попал в аварию,в результате чего оказался на больничной койке. Из-за долгой реабилитации потерял работу и не смог полностью погасить долг. Целый год банк не звонил, но пару недель назад моим родителям стали звонить какие-то люди и требовать погашения долга, сумма которого многократно превышает невыплаченный заем. Они грубят моим родителям, кричат на них, в результате чего мать попала в больницу с предынсультным состоянием.”

Андрей, Одесса.

А вот еще одна история, рассказанная жительницей Киева. Она делится негативным опытом общения с представителями коллекторского агентства.

“Взяла крупный заем в МФО, но не рассчитала силы. Хотела договориться о рассрочке платежей, но они не согласились и продали мои долги коллекторам. Сейчас сотрудники коллекторской фирмы терроризируют мою семью, требуя вернуть все и сразу. И ладно, если бы они звонили мне, так они беспокоят моего отца, который является инвалидом первой группы. Его состояние и так оставляет желать лучшего, а постоянные звонки его ухудшают. Что делать? Есть ли управа на незаконные действия?.”

Анна Ивановна, Киев.

Как вести себя в сложившейся ситуации: советы экспертов

Ситуация с выбиванием долгов влияет негативно не только на самого заемщика, но и на его окружение. Для стабилизации сложившегося положения требуется принять ряд мер. Несведущему человеку довольно сложно понять, как действовать в данном случае. Большинство неплательщиков старается сменить номер и не выходить на связь с коллекторами, но это не дает положительных плодов, а зачастую и просто усугубляет ситуацию.

Эксперты сходятся во мнении, что действовать необходимо исключительно законными методами:

1. Составить письменное заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных и отправить его в коллекторскую организацию. Этот документ составляется произвольно с обязательной ссылкой на п.8 ч.2 ст.11 Закона Украины “О защите персональных данных”.
2. Подать заявление в полицию о зафиксированном факте вымогательства. К заявлению следует приложить как можно больше доказательств неправомерных действий — распечатки с телефона, медицинские выписки об ухудшении здоровья родителей и т. д.

Самым простым способом избавиться от проблем является оплата просроченной задолженности, но и тут не все так просто. Часто коллекторы увеличивают размер долга, прибавляя к нему плату за свои “услуги”. В этом случае можно подавать иск в суд для оспаривания суммы кредита.

Вывод

Звонки коллекторов очень неприятны и могут серьезно навредить заемщику не только в личной, но и в общественной жизни. Минимизировать нанесенный вред позволит своевременная реакция на поступающие угрозы. Не стоит прятаться от проблемы, лучше постараться решить ее законными способами как можно быстрее.

А у Вас есть опыт общения со «специалистами» по взысканию? Возможно, они донимали Вас или Ваших родных? Поделитесь ниже, в комментариях.

Обновлено:

03.02.2023 в 23:33

Пожалуй, каждый человек, который когда-либо имел крупную задолженность по кредитам, знает, что из себя представляют коллекторы.

Это такие люди, которые профессионально умеют выбивать долги, а если сам должник пропадает без вести, то они берутся за его ближайший круг общения, а также и за родственников. Даже если Вы не указывали в кредитном договоре ничьи имена и фамилии, кроме собственной, коллекторы запросто могут найти Ваших близких при помощи страниц в социальных сетях: просмотреть контакты, активность страниц, фотографии и выяснить, с кем Вы больше общаетесь.

При помощи нехитрой тактики можно выяснить и номера телефонов.

Иногда не приходится делать даже этого, поскольку многие размещают его на своих страницах. Например, выяснить, где работает человек и узнать его рабочий номер, а затем и мобильный. Кстати говоря, место работы вычислить ещё легче: порой оно указывается на той же странице, а порой – на фотографиях.

Следует отметить, что слежка и поиск контактов является одним из главных аспектов в профессии коллекторов. Многие кредитные организации сами предоставляют им максимальную информацию о должнике, но если таковой не находится или находится очень мало, то действовать приходится собственными методами.

Отслеживание может быть не только сетевым, но и реальным – за должником могут следить, ставить прослушки, смотреть и слушать, с кем он встречается, общается, как себя ведёт. Иными словами, досконально изучать человека и его ближайшее окружение. Или его друзей и родственников, начиная от самых близкихи заканчивая самыми дальними.

Выудить информацию об определённом человеке можно и у посторонних людей: подойти, представиться уполномоченным органом (необязательно полицейским) и поинтересоваться. Такими людьми чаще всего выступают соседи, они же могут подсказать номер телефона или того, кто знает его наверняка.

Однако, в большинстве случаев коллекторы довольствуются сетевым отслеживанием, поскольку оно приносит достаточно результатов. Зная инициалы должника, очень легко найти его ближайших родственников, а там недалеко и до номера телефона, места работы и ближайшего окружения уже этих людей.

Не следует удивляться, поскольку очень многие люди сами размещают о себе достаточно информации, которую можно соединить воедино и сопоставить факты