Как мфо проверяют номер телефона

Предоставление собственных денежных средств посторонним лицам всегда связано с определенным риском. Заемщик может не вернуть в срок взятую сумму или просто исчезнуть, изменив адрес или номер телефона. Данный вопрос волнует государственные и коммерческие финансовые структуры, а также граждан, привыкших одалживать деньги.

Вряд ли какой-нибудь кредитор решится расстаться с принадлежащими ему активами без скрупулезной проверки данных заемного лица для установления контактов. Обстоятельство вполне обосновано и связано с мерами предосторожности. С другой стороны, уверенность кредитной организации в надежности клиента и его способности выполнять взятые обязательства способствует более скорой выдаче займа.

В случае прекращения поступления сумм по долгу, прежде всего сотрудники пытаются установить телефонную связь с недобросовестным гражданином. Для проверки правдивости полученных сведений, включая номер телефона, банки или МФО применяют целую систему, включая определенные правила.

Решение о выдаче кредита принимается исключительно после овладения правдивыми данными о заемщике после выполнения комплексных мероприятий. Помимо платежеспособности каждого подавшего заявку россиянина, непременно выясняется возможность установления с ним личной связи.

Повышенный интерес к информации не праздное любопытство множества организаций, а жизненно важная необходимость для скорого нахождения заемщика и обеспечения возврата денежных ресурсов.

Поиски владельца

Клиентам не следует удивляться поступающим звонкам из банка в период рассмотрения заявки на кредит, поскольку это обычная практика многих заведений, пытающихся убедиться в подлинности предоставленной информации. Наиболее часто работники учреждения уточняют сведения личного характера, касающиеся места и даты рождения.

Уверенный, без запинок и промедления ответ, свидетельствует о верном, действительно принадлежащим конкретному человеку, номере телефона. Микрофинансовые организации зачастую отправляют SMS с кодом, не введение, которого, при оформлении кредита, исключает его получение. 

Совпадения

Наряду с устной проверкой, кредитор использует:

• Собственную базу данных, состоящую из внушительного списка номеров телефонов прежних и нынешних клиентов.
• Аналогичный перечень из прочих организаций.

Дополнительные вопросы к претенденту на ссуду возникают при обнаружении идентичных номеров с другим действующим клиентом.

Немалую пользу приносит сверка заявленного в анкете номера с вариантом, сообщенным друзьям на личной странице в социальных сетях. Выявленное расхождение вызывает подозрение и является поводом побочных вопросов. В такой ситуации складывается мнение о существовании отдельного номера, который впоследствии, при появлении неурядиц, легко можно будет не признать.

Привязанность

Подробно проанализировав кредитные истории, содержащие мобильные телефоны заемщиков, отделение банка устанавливает частоту смены данных для установления контактов. Внимание к конкретному лицу повышается при не задержании одного номера больше месяца. Вероятно, гражданин от кого-то скрывается. В данном случае его разыскивание в будущем создаст дополнительные проблемы при желании его повторно сменить номер.

Принадлежность

В действительности, важность установления верного телефонного номера клиента для кредитного заведения неоспорима. На практике нередки случаи нечестных поступков третьих лиц. Пострадавшие, на протяжении длительного периода вынуждены оспаривать:

• Не оформление ими ссуды.
• Не размещении заявки на получение карты.
• Выполнение роли контактного лица.

Пытаясь создавать кредитным организациям больший комфорт в их деятельности и непосредственно при взаимодействии с пользователями их услуг, государством вносятся поправки в законодательство.

В скором времени для установления достоверности телефонных номеров возникнет еще один чрезвычайно эффективный инструмент. Издание «Известия» сообщает о некоторых подробностях новшества относительно удостоверения принадлежности заявленного телефонного номера конкретному лицу.

Полученные от заемщика данные паспорта и номер телефона направляются в зашифрованном виде в специальную, уполномоченную для данных мероприятий, инстанцию. Структура привлекает к работе оператора сотовой связи с целью подтверждения или опровержения правдивости информации. Ответ возвращается в банк.

Работу финансовых учреждений нельзя назвать простой, требующей достаточной напряженности, немалой доли внимательности, ответственности и особой бдительности в каждый момент.

МФО проверяют кредитную историю потенциального заемщика, актуальность его документов, банковскую карту, телефонный номер и профиль в социальных сетях при выдаче займа. Особенно часто это происходит, когда клиент запрашивает крупную сумму. Подробная информация о каждом этапе проверки и о том, кому реально одобряют займы без отказа.

Как работает скоринговая система по оценке кредитоспособности

Для уменьшения времени на принятие решения по заявке и максимально детальной проверки заемщика многие МФО используют роботизированные скоринговые программы. Они быстро анализируют потенциального клиента по ряду параметров – от информации, указанной в анкете, до сведений из различных баз данных.

При принятии решения компании учитывают соответствие возрастным требованиям, правильность заполненной заявки и телефонного номера, достоверность документов, кредитную историю, информацию в социальных сетях.

Первым критерием проверки является телефонный номер. Для регистрации на сайте потребуется ввести личный номер телефона, получить на него уведомление с кодом подтверждения и ввести его в соответствующее поле. Написавший выдуманный номер клиент не получит код и, следовательно, не сможет перейти к этапу заполнения анкеты.

Как МФК проверяют кредитную историю и долги

В соответствии с Федеральным Законом 151-ФЗ, МФО обязаны передавать сведения о клиентах в Бюро кредитных историй. Компании проверяют клиента по базе данных БКИ на наличие просрочек, открытых задолженностей. Просрочки до 30 дней считаются некритичными.

Если на момент подачи заявки открытые задолженности отсутствуют, стоит рассчитывать на одобрение. При наличии сведений о нескольких закрытых задолженностях компания в большинстве случаев предложит клиенту меньшую сумму, чем указана в заявке.

Кроме того, в ряде случаев по базе ФНС проверяются долги по налогам и информация о компании, в которой заемщик трудоустроен, запрашиваются закрытые и открытые делопроизводства из реестра ФСПП.

Как МФО проверяют документы и банковскую карту

К анкете МФО требуют прикрепить фотографию или сканированную копию российского паспорта. С помощью базы ФМС они проверяют его актуальность, а также адрес регистрации, фотографию, реальный возраст. Такая проверка, помимо прочего, позволяет убедиться, что паспортными данными не воспользовались мошенники. Часто компании для прохождения верификации просят прикрепить к заявке селфи, на котором четко видно лицо заемщика и открытый паспорт. Несоответствие данных, указанных в анкете, и сканированного документа станет причиной для выдачи автоматического отказа.

При проверке банковской карты имя и фамилия клиента сверяются с данными, указанными в анкете и по паспорту, проверяется срок действия карточки. Кроме этого, с баланса списывается небольшая сумма (до 10–15 рублей), которую в точности нужно ввести в качестве кода подтверждения. Сделать это может только владелец карты, который узнает сумму списания в онлайн-банке и введет ее на сайте МФО.

В социальных сетях МФО уточняет причастность или отношение потенциального клиента к террористическим, экстремистским организациям. Аналогичная информация проверяется и через Росфинмониторинг. На основании данных профиля в соцсетях можно составить приблизительный социальный и психологический портрет заемщика. Например, наличие записей или фотографий о пристрастии к алкоголю или наркотикам, друзей, занесенных в «черный список» должников, сопричастности к террористическим организациям (группы, аккаунты), положительно отмеченных записей о фактах мошенничества способны стать вескими причинами получения отказа в выдаче займа.

Проверяют ли МФО доходы заёмщика

Не все компании проверяют размер дохода, опираясь на сведения, которые были указаны в анкете. Но часть МФО просит прикрепить к заявке справку 2-НДФЛ или указать номер работодателя. Позвонив в отдел кадров, специалистам удастся точно узнать, работает ли потенциальный заемщик в данной организации, каков уровень его доходов и характеристика.

Как анализируются данные заемщика через Госуслуги

Крупные микрофинансовые организации предлагают зарегистрировать личный кабинет на сайте, используя данные с портала Госуслуги. С согласия заемщика компания получит доступ к его ФИО, паспортным данным, СНИЛС, контактным сведениям. Авторизовавшийся с помощью Госуслуг клиент в глазах МФО выглядит благонадежным. В дополнительном предоставлении сканов документов, фотографий в этом случае нет необходимости, вероятность одобрения заявки автоматически повышается.

Кто из заемщиков может получить одобрение по заявке

Получить займ с вероятностью близкой 100% будет у заемщиков, которые:

• Заполнили анкету без ошибок, указали только достоверные сведения;
• Прошли верификацию – отправили сканы документов, личное фото, фотографию банковской карты;
• Ранее уже обращались в МФО и погашали задолженности без просрочек;
• Запрашивают небольшие суммы (до 30000 рублей) или готовы подтвердить доход справкой, если отправляют запрос на крупную сумму;
• Готовы предоставить в залог ПТС;
• Подходят по социодемографическим признаками. Например, вероятность получить займ у клиента 25–30 лет с собственным жильем и работой будет выше, чем у 18-летнего студента, снимающего квартиру, или женщины в декретном отпуске.

Утаить информацию о себе клиент не сможет, так как проверка осуществляется по базам ФНС, ФМС, ФССП, МВД и в Бюро кредитных историй. При заполнении заявки нужно учитывать, что указание ложных сведений автоматически повлечет за собой отказ в сотрудничестве.

Каждая кредитующая организация перед одобрением заявки на займ в обязательном порядке проверяет контактные данные потенциального заемщика. Если в дальнейшем клиент отказывается от своих кредитных обязательств, именно указанные им телефонные номера помогают отыскать его. Как осуществляется проверка достоверности предоставленной информации? Попробуем разобраться.

Любой кредитор, как обычный банк, так и микрофинансовая организация, проверяет своего потенциального клиента комплексно. В том числе, если МФО утверждает обратное. Контактная информация рассматривается особенно тщательно. Если заемщик предоставляет неверные данные, в займе ему будет отказано даже в том случае, если он полностью соответствует всем требованиям кредитной организации.

Устанавливаем владельца  

В случае с банками проверка номера осуществляется так: представитель финансовой компании звонит по телефонному номеру, оставленному потенциальным заемщиком, и задает ему несколько простых вопросов, допустим, о дате рождения.

Что же касается микрофинансовых организаций, то они отсылают на указанные клиентами номера специальные СМС-сообщения с кодом. Кредит от МФО не будет одобрен в том случае, если заемщик не сможет указать этот код в специальном поле на сайте фирмы.

Поиск совпадений в базе

Следующий шаг кредитора – проверка телефонного номера по информационной базе. В кредиторской базе есть все номера нынешних и прежних заемщиков, а также сведения, полученные ими от других организаций.

Предположим, что потенциальный заемщик указал чужой номер, находящийся в базе и оформленный на имя другого человека. Тогда с одобрением заявки на займ у такого клиента возникнут большие проблемы.

Кроме того, кредитные организации сверяют предоставленные им номера из заявок на займ с «цифрами», сообщаемыми заемщиками в соцсетях. Несовпадение – также повод для отказа. Кредитор может заподозрить, что его потенциальный клиент завел для него отдельный номер и при невыплате долга попросту выбросит Сим-карту.

Привязка  

В кредитных историях хранится информация о телефонных номерах заемщиков. Анализируя КИ, МФО и банки могут понять, насколько часто тот или иной человек изменяет свои контакты.

Предположим, что вы за пару месяцев сменили несколько номеров телефонов. Для кредитной организации вы становитесь потенциально опасным заемщиком. Как кредитор сможет найти вас, если вы откажитесь от выплаты долга и заново измените свои «цифры» мобильного? 

Принадлежность

В скором времени у банков РФ и МФО Рунета может оказаться новый инструмент проверки. В 2018 году кредиторы могут получить возможность устанавливать принадлежность телефонных номеров определенным людям.

Схема следующая: заемщик предоставляет свои паспортные данные и указывает свой телефонный номер. Вся эта информация поступает в зашифрованной форме специалистам третьей стороны. Последние, при содействии мобильных операторов, опровергают или удостоверяют достоверность данных. Ответ переправляется кредитной организации.

Отметим, что проверка телефонных номеров имеет большое значение не только для самих кредиторов, но и для россиян. Она позволяет избежать мошенничества: оформления займов на подставное лицо. Пострадавшие от действий преступников обычно могут доказать, что не получали никаких кредитов и не являются, например, созаемщиками или контактными лицами по ссуде. Однако на это у них уходит долгое время и множество сил.

Считается, что МФО более лояльны к своим клиентам, чем российские банки: требуют минимум бумаг, оформляют сделки дистанционно и не бывают взыскательны к кредитному досье обратившегося. В реальности же потерять деньги одинаково опасаются все участники финансового рынка — и микрофинансовые компании, и банки. В статье рассмотрим, что проверяет МФО у заемщика, чтобы минимально гарантировать себе возврат займа.

Все займы

Как МФО проверяют заемщиков — тонкости процедуры

Типичным клиентом микрофинансовой компании считается человек, когда-то подпортивший себе кредитную историю или имеющий текущие просрочки. Однако это заблуждение: в большинстве МФО сегодня не ждут хронических неплательщиков и должников. Правильнее будет сказать, что компании выбирают «лучших из худших» — клиентов, которые были замечены в несвоевременных выплатах, но все-таки погасили долг. Сюда же стоит отнести заемщиков, которые не смогли оформить ссуду или заранее уверены, что в банке им откажут — людей с низким или неофициальным доходом, граждан без достаточного стажа или постоянного трудоустройства.

В итоге микрофинансовые компании обязательно оценивают благонадежность клиента, но делают это по иной системе, нежели банки:

• Через миграционную службу МФО проверяют паспортные данные;
• По базе судебных приставов — наличие открытых делопроизводств;
• Через налоговую службу — доходы и возможные невыплаты по налогам;
• По базе финмониторинга — участие в нелегальной деятельности.

Кроме того, организации обязательно составляют социодемографический портрет клиента, который включает его пол, возраст, постоянную или временную регистрацию, трудоустройство, опыт кредитования. Оперативно учесть все нюансы, касающиеся личности заемщика, МФО позволяют скоринговые программы. Об их особенностях ниже.

Читайте также: МФО — что это такое

Как МФО проверяет клиента в дистанционном режиме

Первые сведения о клиенте МФО получают в онлайн-заявке. Обычно она содержит минимум: место работы, должность и заработную плату. После принятия заявки действия компаний будут отличаться. Например, некоторые МФО проверяют заемщиков, звоня работодателям и сверяя информацию из анкеты с тем, что хранится в базах данных. Другие ограничиваются кредитной историей. Однако большинство организаций прибегает к скорингу — программе, которая оценивает всю совокупность параметров клиента, анализирует их и соотносит. Потенциальный заемщик, набравший достаточное количество баллов по скорингу, получает «зеленый свет» — ему выдают заем.

Первое обращение в МФО всегда занимает больше времени, чем последующие: скоринг отдает предпочтение тому, кто уже оформлял займы несколько раз. Порой с момента подачи заявки до положительного решения проходит меньше пяти минут. За это время программа успевает оценить платежеспособность лица и его кредитное прошлое как приемлемое. Часто скоринг полностью автоматизирован: сотрудники МФО не допускаются к анализу онлайн-заявлений.

Подать заявку на займ

Проверяет ли МФО кредитную историю в 2023 году

Легальные МФО обязательно проверяют кредитную историю, хотя ради клиентуры сами компании склонны утверждать обратное. Так, если организация декларирует выдачу средств без проверки кредитной истории, то, скорее всего, это означает особые условия: заемщик с плохим финансовым прошлым получит заем с повышенной ставкой. Наиболее известными МФО, которые условно не проверяют кредитную историю, являются ООО «Займер» и «Финансовая группа ЭКО».

Если заем в выбранной организации получить не вышло, стоит обратиться в другие. Часть МФО взаимодействует с бюро кредитных историй выборочно и запрашивают досье лишь в нескольких базах. Другая лазейка состоит в исправлении кредитной истории — особой услуге, которую оказывают некоторые микрофинансовые компании. Подразумевается, что клиент с плохой репутацией берет в МФО не один, а три-пять микрозаймов, каждый последующий из которых будет немного крупнее, чем предыдущий. Их последовательное погашение позволяет подправить досье и свободнее обращаться за кредитом в другие компании и банки.

Почему МФО отказывается выдать заем

В отличие от банков, которые выдают крупные ссуды на продолжительный срок, МФО проводят небольшие сделки — займы редко превышают размер в 30 тыс. рублей, а вернуть деньги нужно в пределах одного-трех месяцев. Однако меньшие риски не означают, что заемный капитал получат все подряд. Когда микрофинансовые компании проверяют заемщиков, они также обращаются в бюро кредитных историй. Разница с банками — в критериях оценки.

Основной повод отказать для кредитной организации — это незакрытые задолженности и просрочки, которые клиент накопил в последние 3-5 лет. Даже если у человека на момент обращения за ссудой нет долгов, но они были в прошлом, ему с высокой долей вероятности откажут. Подход МФО мягче и допускает наличие текущих просрочек, которые заемщик пытается погасить. А вот хронических должников в сегменте микрофинансирования ждет отказ, как и в любом банке.

Другой стоп-фактор — несовпадение данных. Через интернет МФО проверяет номер телефона клиента, кому принадлежат карта и паспорт, указанные в заявке. Если обнаружатся расхождения и неточности, онлайн-сервис откажет в займе автоматически. Шанс на невыдачу высок и у безработных людей: прежде чем обратиться в МФО, стоит найти стабильный источник дохода и прописать его в анкете. Напоследок стоит проверить аккаунты в социальных сетях. Заемщикам, которые вещают о любви к азартным играм или ненависти к финучреждениям, могут отказать.

Возможная ответственность за обман МФО

Мошенничество подразумевает, что ради финансовой выгоды лицо предоставляет заведомо ложные или недостоверные сведения. Ошибка в анкете или несовпадение паспортных данных с телефонным номером — мелочи, которые стоят клиенту отказа в займе. А вот заемщик, который указывает несуществующее место работы или регулярно завышает доход, — это повод забить тревогу. Вкупе с невыплатами по займу, дезинформация подтолкнет МФО «заняться» клиентом: сначала поискать компромиссное решение, а если таковое не найдется — продать долг кредиторам или обратиться к судебным приставам.

Проблемы с правоохранительными органами возникают у клиентов МФО редко. Чтобы пройти по статье за мошенничество (159 УК РФ), компании нужно доказать злостный характер уклонения от выплат. Закон уточняет, что это касается крупных и особо крупных сумм — от 2 и 9 млн. рублей соответственно. А поскольку редкий клиент занимает в МФО больше 30 тыс. рублей, привлечь неплательщика к уголовной ответственности по данной статье трудно. Впрочем, это не делает обман микрофинансовой компании выгодным: опыт махинаций по займам навсегда испортит кредитную историю и репутацию человека.